商业银行收费行为规范：保护企业，促进经济发展

元描述: 本文深入探讨了上海市市场监管局发布的商业银行收费行为规范，详细解读了八项关键指引，旨在保护企业权益，降低企业融资成本，促进经济健康发展。

引言:

近年来，随着市场经济的快速发展，金融服务需求不断增长，商业银行服务价格行为也成为社会关注的焦点。为了维护市场秩序，保护企业利益，促进经济健康发展，上海市市场监管局发布了一系列规范商业银行收费行为的措施，引起了广泛的关注。

这篇文章将深入探讨上海市市场监管局发布的商业银行收费行为规范，并提供详细的解读和分析，旨在帮助企业更好地理解相关政策，维护自身权益，降低融资成本，促进企业发展。

商业银行收费行为规范：八项关键指引

上海市市场监督管理局近日召开全市商业银行规范服务价格行为行政指导会，并现场发放了《商业银行规范服务价格行为合规提示函》，旨在规范银行收费行为，保护企业合法权益。该文件明确提出了八项关键指引，涵盖了收费公示、收费标准、优惠政策、费用承担主体、自愿选择、服务质价、助贷环节收费管理和价格承诺等方面。

1. 严格执行收费公示制度

银行应当在官方网站、应用程序（APP）、营业场所等醒目位置，及时、清晰、准确地公示收费项目、收费性质、收费标准、服务内容、优惠减免政策、投诉举报方式等。任何未予公示的费用，银行不得收取。

2. 严格执行收费标准

银行严禁对明令取消的收费项目继续收费，例如跨行柜台转账汇款手续费、信贷资金受托支付划拨费等。对于实行政府指导价的收费项目，要严格执行政府规定的收费标准。对于市场调节价的收费项目，应当严格执行总行价目表规定的收费项目、标准、范围和内容，不得超出收费标准收费、自立项目收费。

3. 严格落实小微企业优惠减免政策

银行对于小微企业信贷融资，应严格做到“两禁两限”，除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，并严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。此外，银行不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费。对于银行作为借款人意外保险第一受益人的，保险费用应由银行承担。

4. 严格区分费用承担主体

银行应严格区分应当由银行独立承担、企业与银行共同承担和由企业独立承担的费用项目。对于属于银行应尽工作职责，不得转为有偿服务并收费，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户承担。例如，抵押登记费、抵押品评估费应当由银行承担。银行为授信评估目的引入外部数据、信息或评级的，相关费用由银行独立承担，不得要求企业支付。对于企业与银行共同承担的公证费用，应当双方共同协商确定承担方式，不得强制或以合同约定方式向企业转嫁。

5. 严格执行自愿选择原则

银行应当严格遵守信贷管理各项规定和业务流程，不得以贷转存、存贷挂钩、浮利分费、借贷收费、借贷搭售、强制服务等方式进行收费。不得强制搭售理财、基金、贵金属等金融产品或要求客户到指定的第三方机构办理保险等业务。不得违背客户真实意愿，强制以承兑汇票等形式提供融资，增加客户负担。

6. 严格做到服务质价相符

银行应当根据客户的实际需要，按照价目表、服务规程以及与客户约定的服务内容提供服务，并留存服务记录，不得只收费不服务或少服务。

7. 严格助贷环节收费管理

银行应选择收费标准合理的第三方机构合作，应在合同中明确禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用。银行不得以向专业服务机构推荐客户的名义，向合作机构收取业务协办费用，导致企业融资费用增加。

8. 严格履行价格承诺

银行主动向社会承诺实行服务价格减免、取消、下调等优惠措施的，应当明确公示价格优惠的时间、范围、对象等内容，并严格执行公示的价格优惠措施，不得不能履行或者不全部履行价格承诺。

商业银行收费行为规范：意义和影响

上海市市场监管局发布的商业银行收费行为规范，具有重要的意义和深远的影响。

1. 保护企业利益

该规范旨在维护市场公平竞争秩序，保护企业合法权益，防止商业银行以各种名义向企业收取不合理费用，降低企业融资成本，助力企业发展。

2. 促进经济发展

规范商业银行收费行为，有利于降低企业融资成本，促进企业投资和发展，推动经济健康发展。

3. 维护金融市场稳定

规范商业银行收费行为，有助于维护金融市场秩序，防范金融风险，促进金融市场健康稳定发展。

4. 提升金融服务质量

该规范要求银行严格履行服务承诺，提升服务质量，提高客户满意度，推动金融行业健康发展。

商业银行收费行为规范：关键词分析

商业银行收费行为规范，涉及多个关键领域和专业词汇，例如：

  • 收费项目: 指银行向客户收取费用的具体项目，例如：账户管理费、转账汇款手续费、贷款利息等。

  • 收费标准: 指银行对每个收费项目的具体收费金额，例如：账户管理费每季度10元，转账汇款手续费每笔5元等。

  • 收费公示: 指银行将收费项目、收费标准等信息公开透明地告知客户，例如：在营业场所、网站、APP等渠道公示收费项目和标准。

  • 优惠减免政策: 指银行针对特定客户或特定业务提供的收费优惠政策，例如：对小微企业贷款提供利率优惠、免收账户管理费等。

  • 费用承担主体: 指承担收费费用的主体，例如：银行承担抵押登记费，企业承担公证费等。

  • 自愿选择原则: 指银行不得强迫客户购买或使用其提供的附加服务，客户有权自主选择是否购买或使用。

  • 助贷环节收费管理: 指银行在与第三方机构合作提供贷款服务时，对第三方机构收费的管理规定，例如：禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用。

常见问题解答

Q: 企业如何了解商业银行的收费项目和标准？

A: 企业可以通过以下方式了解商业银行的收费项目和标准：

  • 银行官方网站: 银行通常会将其收费项目和标准在官方网站上公布。

  • 银行应用程序（APP）: 一些银行会在其手机应用程序中提供收费相关信息。

  • 营业场所: 银行在营业场所也会张贴或摆放收费项目和标准的公示牌。

  • 咨询银行客服: 企业可以通过电话或线上方式咨询银行客服。

Q: 如果银行收取了未予公示的费用，企业该如何维权？

A: 企业可以向银行提出异议，要求银行退还未予公示的费用。如果银行拒绝退还，企业可以向银保监会等监管部门进行投诉，也可以向法院提起诉讼。

Q: 企业如何避免被银行强制搭售其他金融产品？

A: 企业应明确告知银行自身需求，并保留相关沟通记录。如果银行强制搭售金融产品，企业可以拒绝并保留证据，向银行进行投诉或向监管部门举报。

Q: 企业如何判断收费项目是否合理？

A: 企业可以参考其他银行的收费标准进行对比，也可以向行业协会或专业机构咨询。

Q: 企业如何了解小微企业信贷融资的优惠政策？

A: 企业可以咨询银行客服，了解小微企业信贷融资的优惠政策，也可以查询相关政府部门发布的政策文件。

Q: 企业如何维护自身权益，避免遭受不合理的收费？

A: 企业应仔细阅读银行提供的合同条款，了解收费项目、收费标准和服务内容。企业应保留相关凭证，例如：合同文本、收费单据等。如果发现银行存在违规收费行为，应及时向银行提出异议或向监管部门进行投诉。

结论

上海市市场监管局发布的商业银行收费行为规范，为规范银行收费行为，维护市场公平竞争秩序，保护企业合法权益做出了重要贡献。企业应认真学习和理解相关政策，维护自身权益，降低融资成本，促进企业发展。

同时，银行也应积极响应监管要求，严格执行收费标准，提供优质服务，为企业发展创造良好的金融环境。

相信通过监管部门的严格监管和银行的积极配合，商业银行收费行为将会更加规范，企业将获得更加公平透明的金融服务，为经济社会发展贡献力量。